ウェルスナビのリスク許容度はどれがいいのかな？おすすめがあればだれかに教えて欲しい！と悩んでいませんか？
今回の記事ではウェルスナビのリスク許容度のおすすめについて解説していきます。
目次
ウェルスナビのリスク許容度のおすすめはどれ？
ウェルスナビのリスク許容度は最初の無料診断時にウェルスナビによって提案されます。
リスク許容度は５段階の種類があり、ウェルスナビが提案した投資方針意外にも僕たちユーザーが好きなリスク許容度に変更することもできます。
おすすめのリスク許容度という点ですが結論から申し上げますと、基本的にはリスク許容度５がおすすめです。
ただし、長期投資をする、定額を積立て続けるという条件付きです。
それではその理由を各リスク許容度を比較しながら解説していきます。
いきなり結論：シミュレーションまとめ
リスク許容度を全て試してみた結果を一覧表にまとめてみました。
【１００万円を３０年間投資した場合のシミュレーションまとめ】
| リスク１ | リスク２ | リスク３ | リスク４ | リスク５ | |
|---|---|---|---|---|---|
| ３０％以上 | ２７５万円 | ３４７万円 | ４４７万円 | ５４５万円 | ６２０万円 |
| ５０％以上 | ２１０万円 | ２５４万円 | ３１３万円 | ３６７万円 | ４０５万円 |
| ７０％以上 | １６０万円 | １８６万円 | ２２０万円 | ２４８万円 | ２６６万円 |
| ２倍になる確率 | ５４％ | ６６％ | ７４％ | ７９％ | ８２％ |
| リーマンショックのダメージ | 約２９万円 | 約３５万円 | 約４１万円 | 約４６万円 | 約５０万円 |
まとめると、リーマンショック時のダメージが一番少なかったのはリスク許容度１です。しかし、リターンが一番大きくなる確率が高いのはリスク５です。
コストパフォーマンスはリスク許容度５が圧倒的に良いと言えるでしょう。
リスク許容度５に設定する場合に気を付けたいこと
リスク許容度は基本的には５がおすすめですが、気をつけたいことがあります。それは暴落時に焦って売って全て現金化してしまわないことです。
リスク許容度５では、リーマンショック級の暴落がきた場合には資産が半分になってしまう可能性があります。
価格が下落したときには、焦って売ってしまう人が多くいますがかえって損失を拡大させることになります。
暴落がおきたときこそ、冷静になって焦らないことが大切です。
リスク許容度５ ＋ 積立投資 がおすすめ
暴落時にはリスク許容度５では資産価値が半額になります。
そこでおすすめなのが積立投資です。積立投資のメリットは高いときに少なく購入し、安い時に多く購入することができる点です。
つまり、高掴みしてしまう可能性が低くリーマンショック時のダメージを軽減することができます。
万が一リーマンショック級の暴落が起きてしまっても、リーマンショック後に安く買うことができます。リーマンショックが落ち着いて景気が回復してくれば、かなり大きなリターンを狙うことができます。
リスク許容度と積立の関係性については、こちらの記事が詳しく解説されています。
2008年から詳しく分析されていますので、とても勉強になります。
⇒【ウェルスナビ】積み立て金額とリスク許容度の関係について考えてみた
管理人も月々３万円の積立を実施することでリスクを低く抑えています。積立投資を活用すれば低いリスクで大きなリターンを得ることができますのでおすすめですね。
ウェルスナビでは簡単に積立投資の設定を行うことができるため、一度チェックしてみてください。
ウェルスナビの評判や当サイトの運用報告は下記の記事で紹介しています。一度チェックしてみてください。
⇒評判のウェルスナビをやってみた結果損失が出た。運用実績報告
リスク許容度ごとの比較
リスク許容度１
リスク許容度１は最もリスクが低い資産分配です。
米国債や物価連動債といった債権を中心に投資を行います。債権は国や自治体などにお金を貸すことで金利を得る商品です。お金を貸すわけですから、返してもらう権利が当然あります。そのため株式よりもリスクが低いと言われています。
１００万円を投資すると３０年後のリターンはいくらになるかシミュレーションしてみました。
【３０年間のシミュレーション結果】
- ３０％の確率で２７５万円以上
- ５０％の確率で２１０万円以上
- ７０％の確率で１６０万円以上
- 資産が２倍になる確率は５４％
という結果でした。３０年預け続ければ１００万円が５４％の確率で２倍になります。リスク許容度１でリスクを抑えている運用の割には、なかなかの成績ですね。
次に過去のシミュレーションです。リーマンショックでどれだけダメージがあるかに注目してください。
【リーマンショックのダメージ】
- １００万円→７１．２６万円に
ということでリーマンショック時のダメージは約２９万円でした。世界的に株価は半額にまで落ちたということを考えるとダメージは少ないと言えるでしょう。
リスク許容度２
リスク許容度２は米国株式と米国債券を中心に投資を行う方法です。リスク許容度２ではリスク許容度１よりも株式を多く取り入れているのが特徴です。ただし、まだまだ債権の割合が大きく守りが優先の投資方法と言えるでしょう。
【３０年間のシミュレーションの結果】
- ３０％の確率で３４７万円以上
- ５０％の確率で２５４万円以上
- ７０％の確率で１８６万円以上
- 資産が２倍になる確率は６６％
という結果でした。３０年後に資産が２倍になる確率は６６％ということでリスク許容度１よりも平均的には成績が上がっていますね。
【リーマンショックのダメージ】
- １００万円 → ６５．３８万円
１００万円を運用した場合はリーマンショックでは約３５万円のダメージを受けています。リスク許容度１よりも米国の株式の比率を高めているため暴落時のダメージをより多く受けてしまうようですね。
リスク許容度３
リスク許容度３は債権の割合を減らして米国株、日欧株の割合を高めています。債権と株式にバランスよく分散的に投資しているスタイルです。
【３０年間のシミュレーション結果】
- ３０％の確率で４４７万円以上
- ５０％の確率で３１３万円以上
- ７０％の確率で２２０万円以上
- 資産が２倍になる確率７４％
という結果でした。資産が２倍になる確率は７４％ということで確率がどんどん上がっていっていますね。
【リーマンショックのダメージ】
- １００万円→５９．３３万円
リーマンショックのダメージは約４１万円でした。株式の比率が高くなっているためダメージもつられて大きくなっていますね。半額とまではいきませんが、精神的には落ち込みそうですね。
リスク許容度４
リスク許容度４は債権の比率を減らして米国株と日欧株を中心に分散的に投資するスタイルです。
米国株の比率が最も高くなっているためアメリカの景気動向に左右されやすいスタイルですね。
【３０年間のシミュレーション結果】
- ３０％の確率で５４５万円以上
- ５０％の確率で３６７万円以上
- ７０％の確率で２４８万円以上
- 資産が２倍になる確率は７９％
リスク許容度４では３０年で資産が２倍になる確率は７９％という結果になりました。おおむね８割ほどの確率で２倍になりますね。
なかなか魅力的な確率ですね。
【リーマンショックのダメージ】
- １００万円→５４．３３万円
リーマンショックのダメージは約４６万円でした。おおむね半分近くにまで資産が落ち込んでいますね。これは精神的には厳しそうですね。
リスク許容度５
最後にリスク許容度５についてです。リスク許容度５では、米国株と日欧株を中心に投資しています。新興国株の比率も少し高めていることでリターンを最大限化しているのが特徴です。
【３０年間のシミュレーション】
- ３０％の確率で６２０万円以上
- ５０％の確率で４０５万円以上
- ７０％の確率で２６６万円以上
- 資産が２倍になる確率は８２％
ついに３０年で資産が２倍になる確率が８２％になりました！８割以上の確率で資産が２倍になるのは成績としては素晴らしいですね。
【リーマンショックのダメージ】
- １００万円→５０．８３万円
リーマンショックのダメージは約５０万円です。ダメージは大きいと言えます。精神的にかなり厳しい状態になることは覚悟した方が良さそうです。
ウェルスナビのリスク許容度５よりも、さらにリスクを取りたい場合
リスク許容度５が、ウェルスナビで最もパフォーマンスがでる設定です。ウェルスナビではこれ以上のリスクをとることができません。
さらにリスクを取りたい場合は、ほかのサービスも併用する必要があります。
管理にはFOLIO(フォリオ）というサービスを併用しています。ロボアドバイザーに近いテーマ投資という方法で分散投資を行うことができます。
テーマ投資では株式に１００％投資できるため、パフォーマンスの上昇を見込めると思うので気になる方はチェックしてみてください。
