ウェルスナビには、様々な提携先があります。最も有名なのがＳＢＩですが、それ以外にもソニー銀行、イオン銀行、ＪＡＬ、ＡＮＡなどがあります。
それぞれの違いと、一番お得な口座はどこなのか徹底的に調べてみました。
目次
ウェルスナビ、ウェルスナビSBIやその他提携会社の違いって何？どこがおすすめなの？
ウェルスナビの提携先ですが、僕はウェルスナビＳＢＩ証券で開設しました。しかし、ＳＢＩ証券で開いたことに後悔しています。
戻れるなら戻りたい・・・。一度口座を開くと他の提携先で口座を開くことができなくなるため注意が必要です。
ウェルスナビの提携先一覧
- ウェルスナビ
- ウェルスナビ for SBI証券
- ウェルスナビ for 住信SBIネット銀行
- ウェルスナビ for ANA
- ウェルスナビ for ソニー銀行
- ウェルスナビ for イオン銀行
- ウェルスナビ for 横浜銀行
- ウェルスナビ for JAL
ウェルスナビの提携先には上記８種類があります。色々な種類の提携先があるのですが、どこが一番お得なのでしょうか？
結論としては、ウェルスナビ本体が一番お得です。
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長期割引制度は、ウェルスナビ本体のみ
ウェルスナビ本体から口座を開くと長期割引制度の恩恵を受けることができます。
長期割引制度とは、最大で０．９０％に手数料を割引する制度です。
具体的には次の図のように徐々に手数料が安くなっていきます。
割引率は運用額によって異なります。５０万円以上の運用をしている場合は半年に一度、手数料が0.01%安くなっていきます。２００万円以上運用している場合は半年に一度0.02％も安くなります。
| 運用額 | 割引率（半年） |
|---|---|
| ５０万円以上 | 0.01% |
| ２００万円以上 | 0.02% |
最大割引に達するのに最短で２年半で到達できます。ウェルスナビの元々の手数料は預かり資産の１％（現金部分を除く、年率・税別）ですから、長期割引をフル活用すれば０．９％になります。たったの０．１％と思うかもしれませんが、長期投資において０．１％はかなり大きいです。
５００万円運用している人の場合の０．１％は５０００円ですから毎年５０００円もお得になる計算になります。
１０年運用すれば５万円、３０年運用すれば１５万円もの差が生まれます。これは大きいですね・・・。
そもそもウェルスナビは長期運用を前提に設計されていますから、こういったサービスがあるのは利用者として非常に嬉しいです。
ウェルスナビ本体以外は長期割引制度に対応していないため、特段拘りがない人はウェルスナビの公式サイトから直接口座を開いた方がお得と言えます。
⇒長期割引制度があるWealthNavi本体はこちら
最低投資金額の違い
ウェルスナビは提携サービス先によって最低投資金額に違いがあります。
【１０万円から】
- ウェルスナビ
- ウェルスナビ for イオン銀行
- ウェルスナビ for 横浜銀行
- ウェルスナビ for ＪＡＬ
【３０万円から】
- ウェルスナビ for SBI証券
- ウェルスナビ for 住信SBIネット銀行
- ウェルスナビ for ANA
- ウェルスナビ for ソニー銀行
最低投資金額は上記の通りです。ここでもウェルスナビの本体での有利が目立ちますね。
１０万円から投資なのは他にもイオン銀行、横浜銀行、ＪＡＬが挙げられます。
反対にＳＢＩ証券、銀行、ＡＮＡ、ソニー銀行は３０万円から投資が可能です。３０万円以上の投資を検討している人はいいかもしれませんが、少なめの金額から始めたい人は注意が必要ですね。
ウェルスナビ for ＪＡＬではマイルがたまる！
ウェルスナビ for JALではなんとマイルがたまります！溜まるマイルは次の通りです。
- ウェルスナビ for JALで運用開始⇒２００マイルプレゼント
- 資産評価額１万円ごとに⇒毎月０．５マイルプレゼント
運用を開始した瞬間に２００マイル貰うことができます。また、資産評価額１万円ごとに毎月０．５マイルもらうことができます。
| 評価額 | １年 | ５年 |
|---|---|---|
| １万円 | ６マイル | ３０マイル |
| １０万円 | ６０マイル | ３００マイル |
| １００万円 | ６００マイル | ３０００マイル |
毎月貰えるマイルの目安は上の表のようになります。評価額が多ければ多いほど多くのマイルがもらえるようになります。
１マイルを１円と換算すると、年間の利回り０．０６％です。うーん。ちょっと利回り低いのではないでしょうか？
しかもマイルって３６カ月の有効期限があるため、マイルを普段使わない人は有効期限切れになって損する可能性もあります。
もともとＪＡＬのマイルを貯めていて、これからもっと増やしたい、という人には向いているとは思います。
ウェルスナビ for ANAでもマイルがたまる！
ウェルスナビ for ANAでもマイルがたまります。溜まるマイルは次の通りです。
- ウェルスナビ for ANAで資産運用開始⇒３００マイル
- 期間中の保有金額が平均１００万円以上⇒５０マイル（１期間）
２番目の期間中の保有金額が１００万円以上という点について説明したいと思います。
- １月１日～３月３１日
- ４月１日～６月３０日
- ７月１日～９月３０日
- １０月１日～１２月３１日
ＡＮＡのウェルスナビでは期間を上記のようにわけています。上記の間で保有金額が平均で１００万円であれば、それぞれの期間ごとに５０マイル付与されます。
たとえば１月１日～６月３０日までの間、１００万円を運用していたのであれば
５０マイル × ２（期間）
という計算になり、１００マイルがプレゼントされます。
年間で最大は、
５０マイル × ４（期間）
となりますので、２００マイルが最大となります。
１マイルが１円として計算すると、年間の利回りは最大で０．０２％です。うーん、ＪＡＬよりも低いですね・・・。
しかも１００万円以上投資していても還元されるマイルが増えないため、投資額を増やすほどＪＡＬの方が有利になります。
ＡＮＡとＪＡＬで迷っているのであればＪＡＬの方がおすすめです。
ウェルスナビ for 住信SBIネット銀行はスマートプログラムランクに影響あり
ウェルスナビ for 住信ＳＢＩネット銀行では、運用額に応じてお得な特典があります。
具体的な特典は次の通りです。
| ランク3 | ランク2 | ||
|---|---|---|---|
| ATMご利用手数料 | お預入れ | 無制限 | |
| 無料回数 | お引出し | 月7回 | 月5回 |
| 住信SBIネット銀行の口座あての振込手数料無料回数 | 無制限 | ||
| 他の金融機関あての振込手数料無料回数 | 月7回 | 月3回 | |
ウェルスナビの運用額に応じてランク２、ランク３の特典を得ることができます。
ランク３であれば、ＡＴＭの引き出しが月に７回、他銀行の振り込みが７回無料になります。
また、ランク２でもＡＴＭの引き出しが月に５回、他銀行の振り込みが月に３回無料になります。
各ランキングに入るための条件は次の通りです。
| ランク２ | ランク３ | |
|---|---|---|
| 総預金残高 | １０００円以上 | １０００円以上 |
| ウェルスナビ運用額 | １０万円以上 | １００万円以上 |
総預金残高はいずれも１０００円以上の入金が必須です。
そしてウェルスナビの運用額が、１０万円以上であればランク２、１００万円以上であればランク３に認定されます。
住信ＳＢＩネット銀行を頻繁に利用している人であれば結構お得なサービスかと思います。
ただ、これはウェルスナビを運用していなくても得られるサービスでもあります。ウェルスナビ独自のサービスではないため、あまりおすすめ出来ないですね。他の方法でランクを上げる方法が多数あるためそちらで上げる方が良いと思います。
他の方法についてスマートプログラムについて解説した公式サイトをご覧ください。
キャンペーンがお得なのはウェルスナビ本体
ウェルスナビでは定期的にキャンペーンを実施しています。
ときどきウェルスナビ本体以外でもキャンペーンを実施しているときもありますが、基本的にはウェルスナビ本体が最もキャンペーンの比率が高くお得に利用することができます。
キャンペーンは口座開設後にも利用することができるものもあるため、定期的にチェックしてお得に利用したいですね。
キャンペーンについてはこちらの記事で詳しく解説しています。
マメタス対応の違い
ウェルスナビは提携会社によってはマメタスの対応具合が異なります。
マメタスはおつりを投資に回すことができるアプリケーションです。アプリ自体は無料で利用することができます。
マメタスの利用方法は次の手順です。
- 家計簿アプリと連動させる
- おつりを設定する
という２点です。おつりの計算は３つの中から選ぶことができます。
- １００円
- ５００円
- １０００円
という３つの金額の中から選ぶことが可能です。マメタスについて徹底的に解説すると長くなってしまうため、マメタスについて詳しくは別の記事で解説していきたいと思います。
マメタスとウェルスナビを連動させると最低投資金額が１万円から投資することができるというメリットがあります。
マメタスに対応しているのは次の通りです。
- ウェルスナビ
- ウェルスナビ for 住信SBIネット銀行
- ウェルスナビ for ソニー銀行
- ウェルスナビ for 横浜銀行
ここでもウェルスナビ本体が対応しているのが良いですね～。
結局どれにするのがお得？おすすめはウェルスナビ本体
結局どれがおすすめかというと、断然ウェルスナビ本体です。長期割引制度が優遇されているためです。
迷ったらウェルスナビ本体を選ぶのが良いでしょう。
一番のおすすめのウェルスナビの本体についての評判や当サイトの運用報告の記事はこちらです。
